К госпрограмме пенсионного страхования, которую ввели в октябре 2022 года, присоединилось немногим более 80 тысяч человек. Это около 1,9% работающих людей. Скорее всего, это не тот результат, на который рассчитывало государство, когда запускало эту пенсионную реформу. «Зеркало» посчитало, на какие выплаты можно рассчитывать, если начать откладывать на старость по этой схеме за пять и десять лет до выхода на заслуженный отдых. Спойлер: важно делать поправку на инфляцию, когда решаете, оформлять такие полисы или нет.
С 1 октября 2022 года работники при желании могут уплачивать страховой взнос на дополнительную накопительную пенсию — до 10% от своей зарплаты. Наниматели обязаны в таком случае перечислять на этот счет еще до 3%. Причем есть нюанс: работодатель должен перечислять такой же процент, как и работник, но не больше 3%. К примеру, если специалист компании решит вносить на дополнительную пенсию 2% от своей зарплаты, то столько же должен добавить и наниматель. А если работник выберет тариф в 5%, то наниматель «накинет» максимальные 3%. Эту страховку можно оформить через компанию «Стравита».
Сколько можно получать, если копить пять лет
Зарплаты в Беларуси у всех отличаются, но средний показатель доступен далеко не всем. Более близка к реальной «середине» медианная зарплата. В ноябре прошлого года она была 2 081,7 рубля. Более свежие данные по ней пока недоступны.
Медианную зарплату определяют два раза в год — в мае и ноябре. Это показывает середину «зарплатного ряда». Для примера возьмем выплаты условных пяти работников: 430 рублей, 400 рублей, 500 рублей, 1200 рублей и 670 рублей. Средняя зарплата в таком случае будет 640 рублей, а медианная — 500 рублей, так как половина работников зарабатывает больше этой суммы, другая — меньше. То есть медианная зарплата предполагает, что 50% работников получают меньше этого значения, а 50% работников — больше.
Взносы для дополнительной пенсии уплачиваются с полной суммы зарплаты до уплаты подоходного налога и страховых платежей. Допустим, получателю такой суммы не хватает до пенсии как раз пять лет — и он сейчас начнет откладывать по схеме «3+3».
Возьмем для примера минимальную планку, когда 3% от зарплаты вносит работник и столько же ему добавляет государство (это самый популярный вариант). Тогда к моменту выхода на заслуженный отдых у него накопится 8918 рублей, следует из расчетов специального калькулятора. «Стравита» предлагает выбрать: получать выплаты на протяжении пяти или десяти лет, в первом случае дополнительная пенсия будет 149 рублей, а во втором — всего 74.
Но важно учесть, что и 74, и 149 рублей — это уже будут не те же деньги, что сейчас, так как часть суммы съест рост цен. Например, за последние пять лет (апрель 2026 года к тому же месяцу 2021-го) инфляция составила 44,5%.
Есть и другая деталь, которая, вероятно, не учтена в расчетах калькулятора. Редко у кого доход не растет на протяжении многих лет. Следовательно, постепенно заработок клиента будет увеличиваться, и, скорее всего, взносы тоже будут расти пропорционально ему. В этом случае накопленная сумма и будущие выплаты станут выше.
У женщин эти страховки по схеме «3+3» более популярны, чем у мужчин. Как сообщалось в конце 2024 года, беларуски заключили 70% таких договоров. Это может объясняться большой разницей в продолжительности жизни беларусок и беларусов. По данным 2019 года, последние в среднем живут 64 года (а женщины — 78 лет). Вполне вероятно, что, исходя из этого, беларусские мужчины не видят особого смысла копить на пенсию.
А если вносить деньги на страховку десять лет?
Можно позаботиться о будущем чуть раньше и начать откладывать на заслуженный отдых, например, за десять лет до окончания карьеры. В этом случае, согласно тому же калькулятору, можно накопить 22 798 рублей. Если оформить получение выплат на протяжении пяти лет, дополнительная пенсия составит 380 рублей в месяц, а если растянуть на десять лет, то 190 рублей.
Неизвестно, какой будет инфляция в будущие десять лет в нашей стране. Но если заглянуть в прошлое, то за такой же период она составила 95%.
А если копить больше по времени
Да, можно. Для этого лучше начать откладывать еще раньше, например, за 20−30 лет до выхода на пенсию, а также вносить не 3%, а, допустим, 10% от дохода.
Но даже если взносы будут ограничены 3% от медианной зарплаты, то калькулятор страховщика обещает, что через три десятилетия можно будет получать пенсию в размере 1765 рублей. Сейчас эта сумма ощущается более чем привлекательной. Однако за 30 лет инфляция может «съесть» часть накоплений. Поэтому при планировании будущей пенсии есть смысл попытаться рассчитать или представить «реальную» доходность накоплений или инвестиций, а не номинальную.
Поблагодарить за статью